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（2015）鋼城刑初字第89號(hào)
公訴機(jī)關(guān)山東省萊蕪市鋼城區(qū)人民檢察院。
被告人趙某，原萊蕪市豐瑞源經(jīng)貿(mào)有限公司法定代表人。因涉嫌騙取貸款罪于2015年5月27日被抓獲，5月28日被刑事拘留，同年6月11日被執(zhí)行逮捕，現(xiàn)羈押于萊蕪市看守所。
山東省萊蕪市鋼城區(qū)人民檢察院以鋼城檢公刑訴（2015）89號(hào)起訴書(shū)指控被告人趙某犯騙取貸款罪，于2015年9月22日向本院提起公訴，本院于同日立案，依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。萊蕪市鋼城區(qū)人民檢察院指派代理檢察員呂曉、呂明出庭支持公訴，被告人趙某到庭參加了訴訟�，F(xiàn)已審理終結(jié)。
公訴機(jī)關(guān)指控，2011年10月12日、2012年1月3日，萊蕪市豐瑞源經(jīng)貿(mào)有限公司為了經(jīng)營(yíng)需要，由被告人趙某具體操作，隱瞞公司經(jīng)營(yíng)虧損的事實(shí)，向萊商銀行鋼都支行提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表、虛構(gòu)借款用途，兩次從該行辦理貸款各100萬(wàn)元。該貸款由萊蕪市景順經(jīng)貿(mào)有限公司、萊蕪市張力物資有限公司作為主擔(dān)保人，期限六個(gè)月。貸款到期后，被告人趙某及公司無(wú)力償還。
就上述指控，公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭訊問(wèn)了被告人，出示了借款合同、轉(zhuǎn)賬憑證等書(shū)證；證人郭某、石某等人的證言等證據(jù)證實(shí)。
公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人趙某以欺騙手段獲取銀行貸款，給銀行造成重大損失，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任。
被告人對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)和罪名沒(méi)有異議。
經(jīng)審理查明：2011年10月12日、2012年1月3日，萊蕪市豐瑞源經(jīng)貿(mào)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)豐瑞源公司）為了經(jīng)營(yíng)需要，由被告人趙某具體操作，隱瞞公司經(jīng)營(yíng)虧損的事實(shí)，向萊商銀行鋼都支行提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表、虛構(gòu)借款用途，兩次從該行辦理貸款各100萬(wàn)元。該貸款由萊蕪市景順經(jīng)貿(mào)有限公司、萊蕪市張力物資有限公司作為主擔(dān)保人，期限六個(gè)月。貸款到期后，被告人趙某及公司在償還部分貸款后無(wú)力償還，截止案發(fā)尚有1115532元本金未還。
上述事實(shí)有下列證據(jù)證實(shí)：
（一）被告人供述和辯解
被告人趙某的供述，證實(shí)萊蕪市豐瑞源公司成立于2004年，注冊(cè)資金500萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)鋼材、木材等。2011年11月17日、2012年1月9日兩次向萊商銀行鋼都支行貸款200萬(wàn)元。2011年10月份，跟萊商銀行范某聯(lián)系，和萊蕪市張力物資有限公司相互擔(dān)保貸款。提供貸款申請(qǐng)，注明因豐瑞源公司從萊蕪市善榮經(jīng)貿(mào)有限公司購(gòu)買(mǎi)鋼材貸款100萬(wàn)元，由萊蕪市景順貿(mào)易有限公司和張力公司共同擔(dān)保。之后找到善榮公司的石某，安排趙某去蓋章簽訂了購(gòu)銷(xiāo)合同，之后把合同和豐瑞源公司財(cái)務(wù)報(bào)表等提供給了銀行，范某和一個(gè)工作人員進(jìn)行實(shí)地考察后于2011年11月17日放貸。貸款轉(zhuǎn)到善榮公司之后，根據(jù)我的要求，石某又將打款分5筆轉(zhuǎn)到了葛某（實(shí)際持有人是我）銀行卡上，之后我多次轉(zhuǎn)存后轉(zhuǎn)到了豐瑞源在工行萊城支行賬戶內(nèi)，用于從萊鋼利達(dá)物流公司購(gòu)買(mǎi)鋼材了。多次轉(zhuǎn)款的目的是為了不讓銀行發(fā)現(xiàn)。2011年12月底又申請(qǐng)貸款100萬(wàn)元，程序還是跟上次一樣，2012年1月9日放貸，錢(qián)從利達(dá)公司購(gòu)買(mǎi)了部分鋼材。貸款到期后，先償還了50余萬(wàn)元本金，后來(lái)又還了30余萬(wàn)元本金，之后沒(méi)有償還。和善榮公司的合同就是為了貸款，都沒(méi)有實(shí)際履行，兩份合同是虛假合同。財(cái)務(wù)報(bào)表都不是真實(shí)的，因?yàn)橘J款時(shí)公司經(jīng)營(yíng)狀況已經(jīng)不好了，以胡某的名義把報(bào)表數(shù)字做的很大是為了順利辦理銀行貸款，要是如實(shí)做財(cái)務(wù)報(bào)表的話，銀行是不會(huì)向豐瑞源公司放款。2013年1月初外出淄博打工。萊商銀行民事起訴之后，查封了豐瑞源公司院落、行車(chē)、兩輛轎車(chē)。
（二）證人證言
1、證人郭某（萊商銀行鋼都支行行長(zhǎng)）的證言，證實(shí)豐瑞源公司法定代表人趙某以公司名義分別于2011年11月17日、2012年1月9日兩次各貸款100萬(wàn)元的情況，貸款到期后趙某未能及時(shí)全額償還，其中第一筆100萬(wàn)元本金未還，第二筆償還了884468元本金，仍欠貸款本金115532元，給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失，銀行對(duì)豐瑞源公司及其擔(dān)保人提起了民事訴訟，認(rèn)為公司涉嫌騙取貸款，到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
2、證人石某的證言，證實(shí)善榮公司和豐瑞源公司之間有調(diào)貨業(yè)務(wù)。2011年簽訂的兩份購(gòu)銷(xiāo)合同是趙某為了貸款用的，都沒(méi)有實(shí)際履行，都是虛假合同，貸款發(fā)放后根據(jù)趙某的要求，接著就把銀行貸款給豐瑞源公司轉(zhuǎn)了回去。
3、證人胡某的證言，證實(shí)曾將會(huì)計(jì)證借給趙某用，不知道他們公司財(cái)務(wù)報(bào)表情況。
4、證人葛某的證言，證實(shí)辦理貸款的手續(xù)都是根據(jù)趙某的安排簽字，不知道公司經(jīng)營(yíng)情況，也不知道貸款用途，豐瑞源公司停止經(jīng)營(yíng)已經(jīng)三年多了，相關(guān)賬目已經(jīng)找不到了。
（三）書(shū)證
1、萊商銀行2015年8月3日出具貸款本息計(jì)算說(shuō)明，證實(shí)豐瑞源公司尚有貸款本金1115532元、利息134547元未還。查封的土地、行車(chē)等基本無(wú)法處置，貸款本息無(wú)法收回。
2、葛某在萊商銀行的活期存款明細(xì)，證實(shí)兩筆200萬(wàn)元貸款轉(zhuǎn)賬的過(guò)程，與被告人供述一致。
3、豐瑞源公司在萊商銀行的賬戶交易明細(xì)，顯示兩筆貸款200萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬過(guò)程，與被告人供述一致。
4、萊蕪善榮公司、豐瑞源公司（工行）的轉(zhuǎn)賬回單及交易明細(xì)，證實(shí)2012年1月9日善榮公司分五筆轉(zhuǎn)葛某賬戶共100萬(wàn)、2011年11月18日分五筆轉(zhuǎn)葛某賬戶共100萬(wàn)，以及兩筆貸款200萬(wàn)元自在葛某和豐瑞源公司的轉(zhuǎn)賬過(guò)程，與被告人供述一致。
5、2012年1月19日豐瑞源公司轉(zhuǎn)給萊蕪利達(dá)物流公司50萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)鋼材的進(jìn)賬單、發(fā)票以及2011年11月21日豐瑞源公司轉(zhuǎn)利達(dá)物流100萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)鋼材的進(jìn)賬單、發(fā)票。
6、吊銷(xiāo)情況證明，證實(shí)豐瑞源公司于2012年12月7日因公司不按照規(guī)定接受年度檢驗(yàn)被吊銷(xiāo)。
7、萊商銀行對(duì)豐瑞源公司兩筆貸款的調(diào)查報(bào)告。
8、公安機(jī)關(guān)從國(guó)稅局調(diào)取的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表，與被告人提供給銀行的報(bào)表相差巨大。
9、豐瑞源公司兩次貸款的資料，包括借款申請(qǐng)書(shū)、工業(yè)品買(mǎi)賣(mài)合同、借款合同、擔(dān)保合同、財(cái)務(wù)報(bào)表、借款憑證等，其中第一筆貸款期限自2011年11月17日至2012年5月17日，貸款100萬(wàn)元，擔(dān)保人為萊蕪市景順貿(mào)易有限公司（馬同海）、萊蕪市張力物資有限公司（張濤）；第二筆貸款期限自2012年1月9日至2012年7月9日，貸款100萬(wàn)元，擔(dān)保人為萊蕪市張力物資有限公司、萊蕪市景順貿(mào)易有限公司。
10、豐瑞源公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、驗(yàn)資報(bào)告等，證實(shí)公司基本信息，趙某為該公司法定代表人。
（四）綜合證據(jù)
1、受案登記表、立案決定書(shū)，證實(shí)公安機(jī)關(guān)2014年9月25日接到萊商銀行報(bào)案并受案；2014年11月24日對(duì)萊蕪市豐瑞源經(jīng)貿(mào)有限公司騙取貸款案立案?jìng)刹椤?br> 2、基本情況登記表，證實(shí)趙某基本身份信息，已具備完全刑事責(zé)任能力。
3、到案經(jīng)過(guò)，證實(shí)青島鐵路公安處淄博車(chē)站派出所于2015年5月27日20時(shí)許在淄博火車(chē)站將趙某抓獲。
上述證據(jù)由公訴機(jī)關(guān)提供，來(lái)源清楚、收集合法，且均經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證，客觀真實(shí)并能相互印證，予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，被告人趙某以欺騙手段獲取銀行貸款，給銀行造成重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪。公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)和罪名成立，本院予以確認(rèn)。鑒于被告人系初犯、偶犯，當(dāng)庭自愿認(rèn)罪，認(rèn)罪態(tài)度較好，可酌情從輕處罰。鑒于被告人案發(fā)后一直未能償還銀行的損失，具有一定社會(huì)危險(xiǎn)性，不宜適用緩刑。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一、第五十二條之規(guī)定，判決如下：
被告人趙某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年二個(gè)月，并處罰金人民幣三萬(wàn)元（刑期自判決執(zhí)行之日起計(jì)算，判決之前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2015年5月27日起至2016年7月26日止，罰金于判決生效之日起一個(gè)月內(nèi)繳納）。
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或直接向山東省萊蕪市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長(zhǎng)　　都　娟
代理審判員　　呂心英
人民陪審員　　劉生軍
二〇一五年十月二十日
書(shū)　記　員　　鄒瑩瑩