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Law-lib.com　 2018-11-29 9:19:38　 正義網(wǎng)

　　2018年11月28日,最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合公布《關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋〉的決定》(下稱《決定》),自2018年12月1日起施行。為便于深入理解和掌握《決定》的主要內(nèi)容,現(xiàn)就《決定》的重點問題解讀如下:

　　《決定》出臺的背景和意義

　　2009年12月,“兩高”聯(lián)合公布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(下稱《解釋》)�！督忉尅穼Ψ梁π庞每ü芾碜�、信用卡詐騙罪等涉信用卡犯罪的法律適用問題作了規(guī)定�！督忉尅返某雠_,對依法懲治信用卡犯罪活動,維護信用卡管理秩序發(fā)揮了積極作用。

　　近年來,惡意透支型信用卡詐騙罪持續(xù)高位運行,案件數(shù)量大,量刑明顯偏重,案件辦理的社會效果不夠好,主要表現(xiàn)在:一是惡意透支成為信用卡詐騙罪的主要行為方式,案件量占全部八個金融詐騙犯罪的八成以上。二是惡意透支型信用卡詐騙罪量刑明顯偏重,重刑率逐年上升。三是牽扯消耗大量司法資源。實踐中,有的銀行同時通過刑事和民事兩個渠道追究持卡人的法律責任,有的銀行向公安機關(guān)批量移送惡意透支案件,一定程度上造成司法資源的浪費。

　　《決定》對《解釋》中惡意透支型信用卡詐騙罪的規(guī)定進行了系統(tǒng)修改,有利于更好貫徹寬嚴相濟刑事政策,平等保護持卡人和發(fā)卡銀行的合法權(quán)益,有利于更好發(fā)揮刑法預(yù)防懲治犯罪功能,維護國家金融安全,這是司法解釋“以人民為中心”的具體實踐,生動詮釋了新時代的法律溫度和司法理性。

　　關(guān)于惡意透支型信用卡詐騙罪定罪量刑標準的調(diào)整

　　根據(jù)《解釋》規(guī)定,惡意透支數(shù)額在一萬元以上不滿十萬元的,為“數(shù)額較大”;數(shù)額在十萬元以上不滿一百萬元的,為“數(shù)額巨大”;數(shù)額在一百萬元以上的,為“數(shù)額特別巨大”。經(jīng)研究并綜合兼顧各方面意見建議,《決定》第三條將惡意透支型信用卡詐騙罪的各檔數(shù)額標準上調(diào)至原數(shù)額標準的五倍,主要考慮:一是從司法實踐情況看,原數(shù)額標準已不符合經(jīng)濟社會發(fā)展實際情況,偏向保護發(fā)卡銀行的利益,不利于促進信用卡市場的良性健康發(fā)展。二是上調(diào)后的數(shù)額標準符合寬嚴相濟刑事政策的要求,將有效改變目前對惡意透支型信用卡詐騙罪量刑明顯偏重的問題。同時,可以嚴格控制十年以上有期徒刑、無期徒刑的適用,保持司法解釋的前瞻性。三是2016年“兩高”《關(guān)于辦理貪污賄賂刑事案件適用法律若干問題的解釋》上調(diào)非國家工作人員受賄罪、職務(wù)侵占罪的數(shù)額標準,可以做適當參照。

　　關(guān)于惡意透支“以非法占有為目的”的認定

　　根據(jù)刑法的規(guī)定,“以非法占有為目的”是惡意透支的主觀要件,是區(qū)分惡意透支與民事違約的最重要標準。司法實踐中,認定惡意透支時往往虛置“以非法占有為目的”這一要件,將“經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還”的客觀行為直接認定為“以非法占有為目的”,或者對持卡人提出的不具有非法占有目的的辯解不予甄別,存在客觀歸罪、唯結(jié)果論的不當傾向。為了堅持主客觀相統(tǒng)一原則,《決定》第一條第一款明確了惡意透支的定義;第二款明確了認定“以非法占有為目的”應(yīng)當堅持綜合判斷原則,不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實認定非法占有目的;第三款列舉了應(yīng)當認定為“以非法占有為目的”的六種情形,強調(diào)和引導(dǎo)辦案機關(guān)綜合全案證據(jù)審慎認定惡意透支“以非法占有為目的”的主觀要件。

　　關(guān)于“有效催收”的認定

　　認定發(fā)卡銀行是否進行了“有效催收”,是判斷是否構(gòu)成惡意透支的要件之一。為防止催收的形式化,合理控制刑事打擊面,《決定》第二條明確了“有效催收”的認定問題。第一款結(jié)合2011年原銀監(jiān)會制定公布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(下稱《信用卡管理辦法》)的相關(guān)規(guī)定,明確了認定“有效催收”的四項條件:一是要求催收在超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支后進行。如果持卡人的透支尚未超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限的,屬于對信用卡的合法使用,此時所謂的催收,本質(zhì)上屬于《信用卡管理辦法》第六十七條規(guī)定的“提醒”,不屬于催收。二是要求催收應(yīng)當采用能夠確認持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外。實踐中,商業(yè)銀行常見的催收方式包括電話、電子信息(含短信、微信、電子郵件等)、信函、上門等,除持卡人故意逃避催收外,其實質(zhì)都應(yīng)能夠確認持卡人收悉。三是要求兩次催收至少間隔三十日,旨在解決發(fā)卡銀行短時間內(nèi)連續(xù)催收的不當做法。四是要求符合催收的有關(guān)規(guī)定或者約定。《信用卡管理辦法》第六十八條規(guī)定:“發(fā)卡銀行應(yīng)當對債務(wù)人本人及其擔保人進行催收,不得對與債務(wù)無關(guān)的第三人進行催收,不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當催收行為。”這項要求旨在解決實踐中司法機關(guān)和持卡人反映突出的不當催收甚至暴力催收的問題,確保催收的合法性。第二款明確對于是否屬于有效催收,應(yīng)當結(jié)合相關(guān)證據(jù)材料加以認定,意在加強對司法實踐的指導(dǎo)。第三款明確相關(guān)證據(jù)材料的形式要求,以確保證據(jù)材料的客觀真實。

　　惡意透支數(shù)額的計算和認定 p

　　惡意透支數(shù)額的計算和認定問題,是司法實踐中困擾辦案機關(guān)和司法人員的難點問題�！稕Q定》第四條第一款在《解釋》規(guī)定的基礎(chǔ)上,進一步明確了三方面內(nèi)容:一是明確計算惡意透支數(shù)額的時間節(jié)點為“公安機關(guān)刑事立案時”,鼓勵持卡人還款。二是明確惡意透支的數(shù)額是指“實際透支的本金數(shù)額”,不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。三是明確“歸還或者支付的數(shù)額,應(yīng)當認定為歸還實際透支的本金”,即不論按照發(fā)卡銀行的計算方法,持卡人是“還本”還是“付息”,都應(yīng)當視為歸還本金,解決實踐中的爭議,強化可操作性。第二款明確了檢察機關(guān)、審判機關(guān)對惡意透支數(shù)額的審查認定問題。第三款對相關(guān)證據(jù)材料的形式要求作了規(guī)定。

　　關(guān)于惡意透支型信用卡詐騙罪的從寬處理

　　根據(jù)《解釋》原第六條第五款的規(guī)定,惡意透支應(yīng)當追究刑事責任,但在公安機關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的,可以從輕處罰,情節(jié)輕微的,可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大,在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息,情節(jié)顯著輕微的,可以依法不追究刑事責任。為了貫徹認罪認罰從寬制度,推動對惡意透支從寬處理的真正落地,《決定》第五條對《解釋》原規(guī)定作了三方面調(diào)整:一是適度限縮“全部歸還”的對象,即不再明確要求“全部歸還”的對象為“透支款息”,而按照《決定》第四條的規(guī)定相應(yīng)調(diào)整為“實際透支的本金數(shù)額”。二是適度放寬從寬處理的時間范圍,即不再限制為“公安機關(guān)立案前”,而是把握“提起公訴前”和“一審判決前”兩個時間節(jié)點分別作出規(guī)定:在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,可以不起訴;在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,可以免予刑事處罰。需要注意的是,這里的“不起訴”是絕對不起訴,而不是存疑不起訴或者相對不起訴,有利于發(fā)揮檢察機關(guān)在審查起訴環(huán)節(jié)的職責和作用。三是適度限制從寬處理的適用情形。鑒于《決定》第三條已經(jīng)上調(diào)了惡意透支的定罪量刑標準,因此對于惡意透支達到“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”標準的,不適用本條規(guī)定。對于曾因信用卡詐騙受過兩次以上處罰的持卡人,也不適用本條規(guī)定。

　　(作者單位:最高人民檢察院法律政策研究室)

日期：2018-11-29 9:19:38 | 關(guān)閉 |