中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

關(guān)于開(kāi)展變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知

保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2011〕624號(hào)


北京、上海、廣東、深圳、廈門(mén)保監(jiān)局，各壽險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司：

　　為促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足人們不斷增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求，經(jīng)研究，我會(huì)決定進(jìn)行變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)。現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、保險(xiǎn)公司參與變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　�。ㄒ唬┙�(jīng)營(yíng)投資連結(jié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)滿三年；

　　（二）最近一年內(nèi)無(wú)受中國(guó)保監(jiān)會(huì)重大行政處罰的記錄；

　�。ㄈ�）上一年度末及提交申請(qǐng)前最近兩個(gè)季度末償付能力處于充足Ⅱ類(lèi)；

　　（四）建立支持變額年金保險(xiǎn)管理模式的信息系統(tǒng)。

　　二、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《變額年金保險(xiǎn)管理暫行辦法》和本通知的要求開(kāi)發(fā)變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)我會(huì)批準(zhǔn)后，方可開(kāi)始銷(xiāo)售。

　　三、試點(diǎn)期間，一家保險(xiǎn)公司僅限申報(bào)一個(gè)變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　四、試點(diǎn)期間，保險(xiǎn)公司申報(bào)的變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間不得低于7年。

　　五、變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱(chēng)應(yīng)符合以下一般格式：

　　保險(xiǎn)公司名稱(chēng)＋吉慶、說(shuō)明性文字＋承保方式＋年金保險(xiǎn)（變額型）

　　六、提交試點(diǎn)申請(qǐng)時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)同時(shí)申請(qǐng)產(chǎn)品的銷(xiāo)售方式和銷(xiāo)售額度。

　　銷(xiāo)售方式是指是否采取批次銷(xiāo)售的模式。

　　銷(xiāo)售額度是指銷(xiāo)售試點(diǎn)產(chǎn)品、獲得保費(fèi)收入的上限。銷(xiāo)售額度不得超過(guò)保險(xiǎn)公司最近季度末償付能力報(bào)告中實(shí)際資本的4倍與80億元的較小者。

　　七、試點(diǎn)期間，變額年金保險(xiǎn)的銷(xiāo)售區(qū)域僅限于北京市、上海市、廣州市、深圳市、廈門(mén)市。

　　保險(xiǎn)公司不得超出試點(diǎn)區(qū)域銷(xiāo)售變額年金保險(xiǎn)。

　　八、試點(diǎn)期間，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員、團(tuán)險(xiǎn)外勤、銀行保險(xiǎn)渠道銷(xiāo)售變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行保險(xiǎn)渠道銷(xiāo)售變額年金保險(xiǎn)的，應(yīng)嚴(yán)格限制在理財(cái)專(zhuān)柜銷(xiāo)售，不得通過(guò)儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售變額年金保險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)公司通過(guò)團(tuán)險(xiǎn)外勤銷(xiāo)售變額年金保險(xiǎn)的，應(yīng)將銷(xiāo)售對(duì)象嚴(yán)格限制為團(tuán)體客戶(hù)。

　　九、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)合格的銷(xiāo)售人員，將變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售給具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶(hù)人群。

　　保險(xiǎn)公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)制度。變額年金保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員需與客戶(hù)共同完成對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投保目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力的分析，評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，并將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù)，雙方簽字確認(rèn)。如果客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為該客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)，應(yīng)勸其不要購(gòu)買(mǎi)；客戶(hù)仍然堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)以專(zhuān)門(mén)文件列明保險(xiǎn)公司意見(jiàn)、客戶(hù)意愿和其他需要說(shuō)明的必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。

　　十、試點(diǎn)期間，變額年金保險(xiǎn)的銷(xiāo)售人員應(yīng)具備以下條件：

　�。ㄒ唬┐髮�(zhuān)以上學(xué)歷；

　　（二）除團(tuán)險(xiǎn)外勤銷(xiāo)售人員外，變額年金保險(xiǎn)的銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的相應(yīng)資格；

　�。ㄈ�）參加過(guò)變額年金保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)時(shí)間不得少于40個(gè)小時(shí)且考試成績(jī)合格；

　�。ㄋ模┮荒暌陨蠅垭U(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，無(wú)重大違規(guī)行為和欺詐行為。

　　十一、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)變額年金保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員和代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人員的培訓(xùn)，特別是法律法規(guī)、職業(yè)道德和業(yè)務(wù)知識(shí)方面的培訓(xùn)，確保銷(xiāo)售人員具備必要的知識(shí)和技能，防止發(fā)生誤導(dǎo)投保人的行為。

　　十二、保險(xiǎn)公司申報(bào)變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)產(chǎn)品審批，應(yīng)按照《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品審批和備案管理辦法》提交相關(guān)材料，并滿足以下要求：

　�。ㄒ唬┊a(chǎn)品可行性報(bào)告中，應(yīng)包含該產(chǎn)品滿足本通知要求的論證；

　�。ǘ�）業(yè)務(wù)管理辦法中，應(yīng)論證并闡述該產(chǎn)品管理模式以及配套的管理信息系統(tǒng)，闡述管理流程及責(zé)任；

　　（三）產(chǎn)品精算報(bào)告中定價(jià)部分，應(yīng)當(dāng)包含該產(chǎn)品的定價(jià)方法、定價(jià)模型和定價(jià)參數(shù)。公司總精算師須論證并闡述費(fèi)率的合理性；

　�。ㄋ模┊a(chǎn)品精算報(bào)告中準(zhǔn)備金評(píng)估部分，應(yīng)當(dāng)包含該產(chǎn)品的準(zhǔn)備金評(píng)估方法、評(píng)估模型和評(píng)估參數(shù)。公司總精算師須論證并闡述準(zhǔn)備金提取的充足性；

　�。ㄎ澹┽槍�(duì)變額年金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。

　　十三、各試點(diǎn)地區(qū)保監(jiān)局應(yīng)跟蹤轄區(qū)內(nèi)變額年金保險(xiǎn)的試點(diǎn)情況，監(jiān)督檢查轄區(qū)內(nèi)試點(diǎn)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、代理銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)與銷(xiāo)售情況，并將出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。




　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)


　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　二〇一一年五月五日