中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)融資性擔(dān)保公司接入征信系統(tǒng)管理暫行規(guī)定的通知

銀發(fā)〔2010〕365號(hào)


中國人民銀行上�？偛�，各分行、營業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各省、自治區(qū)、直轄市銀監(jiān)局；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為貫徹落實(shí)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，規(guī)范融資性擔(dān)保公司接入征信系統(tǒng)的管理，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合制定了《融資性擔(dān)保公司接入征信系統(tǒng)管理暫行規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

請(qǐng)人民銀行上�？偛�，各分行、營業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各省（自治區(qū)、直轄市）銀監(jiān)局聯(lián)合將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社及外資銀行。

同時(shí)，請(qǐng)各省（自治區(qū)、直轄市）人民政府融資性擔(dān)保公司監(jiān)管部門將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司。

附件：融資性擔(dān)保公司接入征信系統(tǒng)管理暫行規(guī)定

二○一○年十二月二十三日

附件

融資性擔(dān)保公司接入征信系統(tǒng)
管理暫行規(guī)定

第一條 為規(guī)范融資性擔(dān)保公司接入征信系統(tǒng)，維護(hù)征信系統(tǒng)的安全、穩(wěn)健運(yùn)行，依據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》等制定本規(guī)定。

第二條 融資性擔(dān)保公司接入、使用、退出征信系統(tǒng)適用本規(guī)定。本規(guī)定所稱征信系統(tǒng)是指中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

第三條 中國人民銀行對(duì)融資性擔(dān)保公司接入、使用、退出征信系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一管理。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)在中國人民銀行的授權(quán)范圍內(nèi)履行職責(zé)。

第四條 融資性擔(dān)保公司可以采取中國人民銀行批準(zhǔn)的以下方式接入征信系統(tǒng)：

（一）間接方式，即通過中國人民銀行征信中心分中心報(bào)送和查詢信息；

（二）直接方式，即通過網(wǎng)間互聯(lián)平臺(tái)接入中國人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)報(bào)送和查詢信息；或由中國人民銀行征信中心分中心組織轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司聯(lián)網(wǎng)，形成統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)出口報(bào)送和查詢信息。

第五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)地中國人民銀行地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)征信管理部門提出接入征信系統(tǒng)的申請(qǐng)，并提交下列資料：

（一）申請(qǐng)書，載明融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、申請(qǐng)接入征信系統(tǒng)方式等；

（二）公司章程；

（三）《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》原件及復(fù)印件；

（四）《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》原件及復(fù)印件；

（五）注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告原件及復(fù)印件；

（六）法定代表人及高級(jí)管理人員個(gè)人履歷及有效身份證明；

（七）營業(yè)場所、技術(shù)設(shè)施、信息檔案管理、保密措施、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他文件、資料；

（八）中國人民銀行規(guī)定的其他資料。

第六條 中國人民銀行地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)征信管理部門對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行審查，提出申請(qǐng)機(jī)構(gòu)是否可接入征信系統(tǒng)的審查意見，并將申請(qǐng)資料、審查意見逐級(jí)上報(bào)中國人民銀行征信管理局。中國人民銀行征信管理局對(duì)申請(qǐng)資料和審查意見進(jìn)行審核，對(duì)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)能否接入征信系統(tǒng)給予批復(fù)。

第七條 申請(qǐng)以直接方式接入征信系統(tǒng)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)具備以下條件：

（一）注冊(cè)資本不少于五百萬元人民幣；

（二）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度；

（三）有較高的擔(dān)保能力和資信水平；

（四）有健全的信息檔案管理制度、保密措施和安全防范措施；

（五）有符合要求的營業(yè)場所、技術(shù)設(shè)施；

（六）有完善的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。

第八條 融資性擔(dān)保公司可以變更接入征信系統(tǒng)的方式：

（一）由間接方式變更為直接方式接入征信系統(tǒng)的，應(yīng)當(dāng)滿足第七條規(guī)定的條件，并參照第六條的程序辦理；

（二）由直接方式變更為間接方式接入征信系統(tǒng)的，應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)地中國人民銀行地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)征信管理部門提交書面申請(qǐng)，載明融資性擔(dān)保公司的名稱、變更原因。中國人民銀行地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)征信管理部門受理變更申請(qǐng)后，將變更申請(qǐng)逐級(jí)上報(bào)中國人民銀行征信管理局備案。

第九條 根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》設(shè)立的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向征信系統(tǒng)報(bào)送擔(dān)保公司基本信息、財(cái)務(wù)信息、客戶擔(dān)保業(yè)務(wù)信息等；具備條件的融資性擔(dān)保公司還應(yīng)當(dāng)報(bào)送中國人民銀行認(rèn)可的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)其評(píng)級(jí)的信息。

第十條 融資性擔(dān)保公司在審核擔(dān)保申請(qǐng)或?qū)σ烟峁┑膿?dān)保進(jìn)行后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，可以向征信系統(tǒng)查詢企業(yè)信用報(bào)告或個(gè)人信用報(bào)告。融資性擔(dān)保公司審核擔(dān)保申請(qǐng)時(shí)查詢被擔(dān)保人的信用報(bào)告，必須取得被擔(dān)保人的書面授權(quán)。

經(jīng)被查詢?nèi)说臅�面授�?quán)，融資性擔(dān)保公司可以向征信系統(tǒng)查詢與擔(dān)�？蛻粲嘘P(guān)聯(lián)關(guān)系的主體的信用報(bào)告。

擔(dān)保關(guān)系解除后，融資性擔(dān)保公司不得再查詢被擔(dān)保人及與其有關(guān)聯(lián)關(guān)系的主體的信用報(bào)告。

第十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相關(guān)信用信息報(bào)送、查詢、使用、用戶管理、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)注冊(cè)地中國人民銀行地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)征信管理部門備案。

第十二條 融資性擔(dān)保公司與征信系統(tǒng)相連的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)不得與互聯(lián)網(wǎng)和其他任何網(wǎng)絡(luò)連接。

第十三條 融資性擔(dān)保公司及其客戶認(rèn)為其信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤時(shí)，可以通過注冊(cè)地中國人民銀行征信中心分中心或直接向中國人民銀行征信中心提出書面異議申請(qǐng)。

第十四條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生解散、破產(chǎn)等終止事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)退出征信系統(tǒng)，并在中國人民銀行和注冊(cè)地人民政府融資性擔(dān)保公司監(jiān)管部門的監(jiān)督下銷毀其收集的信用信息，或采取中國人民銀行同意的其他方式妥善處理。

第十五條 融資性擔(dān)保公司有下列情形之一的，中國人民銀行可以采取限期整改、通報(bào)批評(píng)、追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任、暫停提供信息查詢等措施：

（一）未按照本規(guī)定建立相應(yīng)管理制度和操作規(guī)程的；

（二）未按照本規(guī)定準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送信息的；

（三）越權(quán)查詢征信系統(tǒng)的；

（四）將查詢結(jié)果用于本規(guī)定之外的其他目的的；

（五）泄露從征信系統(tǒng)獲得的信用信息的；

（六）違反本規(guī)定安全管理要求的；

（七）有其他危害征信系統(tǒng)安全、穩(wěn)健運(yùn)行行為的。

第十六條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)接入、使用、退出征信系統(tǒng)參照本規(guī)定執(zhí)行。

第十七條 本規(guī)定由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第十八條 本規(guī)定于自2011年1月1日起執(zhí)行。