[ 于伏海 ]——(2015-1-8) / 已閱12513次
永遠(yuǎn)別對(duì)他人忘在ATM機(jī)的銀行卡有非分之想
于伏海
（一）案情梗概
去年筆者的一個(gè)當(dāng)事人在ATM機(jī)取錢(qián)時(shí)， 忘了退出銀行卡，走出好遠(yuǎn)才想起來(lái)，他馬上通過(guò)手機(jī)進(jìn)行了掛失，掛失后又補(bǔ)辦了銀行卡，并打印了交易記錄，交易記錄顯示，有8000元被他人取走。
他得知自己損失8000元后，就前往警局報(bào)警，警方調(diào)取了當(dāng)天ATM機(jī)的監(jiān)控錄像，因?yàn)閳D像不是特別清楚，警方也無(wú)法找到犯罪嫌疑人。
但是，一個(gè)人的僥幸并不能證明所有此類(lèi)行為都能輕松躲過(guò)法律的制裁。
河南人李某就沒(méi)有這么幸運(yùn)。2014年11月5日一早，李某前往某銀行的ATM機(jī)取錢(qián)。取錢(qián)的人很多，李某排著隊(duì)等待著。等了五六分鐘，終于輪到李某取款了，可是李某正要往ATM機(jī)插銀行卡時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)前一個(gè)人的卡還沒(méi)去走，取款機(jī)的電腦還停留在可以正常取款的頁(yè)面，李某不假思索，就直接點(diǎn)擊了頁(yè)面上的“取款”二字，進(jìn)入取款金額頁(yè)面后，李某點(diǎn)擊了最高數(shù)字3000，取出來(lái)后，李某繼續(xù)操作，又取了3000.
完事后，李某退出了這張銀行卡，并塞到了自己的錢(qián)包里。滿(mǎn)心歡喜地回到家里后，李某興高采烈地告訴了妻子今天發(fā)了一筆意外之財(cái)，妻子就問(wèn)他到底是怎么回事，李某就讓他妻子猜，妻子猜了十來(lái)個(gè)答案，李某都說(shuō)不對(duì)不對(duì)，妻子讓他直接說(shuō)實(shí)話，李某經(jīng)不住妻子的再三追問(wèn)，就把取了別人銀行卡的錢(qián)告訴了妻子。
妻子聽(tīng)完后，馬上就感到大事不妙，她以前從報(bào)紙上看到一個(gè)類(lèi)似的案例，也是一個(gè)人忘了退出銀行卡，另一個(gè)就從這個(gè)銀行卡里取了一萬(wàn)元錢(qián)，結(jié)果取錢(qián)的這個(gè)人被判了一年徒刑。
感到自己的丈夫已經(jīng)觸犯刑法，李某的妻子馬上打開(kāi)電腦搜索“從他人忘記在ATM機(jī)上的銀行卡取錢(qián)”，結(jié)果出現(xiàn)了很多案例，許多人因此而被判刑。
李某看完后，也非常害怕，于是兩個(gè)人開(kāi)始商量怎么辦，妻子給自己認(rèn)識(shí)的一個(gè)律師朋友打電話，律師告訴他，李某已經(jīng)觸犯信用卡詐騙罪，而且因?yàn)橐呀?jīng)取錢(qián)成功，屬于犯罪既遂，肯定構(gòu)成犯罪，目前只能通過(guò)自首和退贓等行為獲得寬大處理。
聽(tīng)完律師的建議后，李某馬上去公安局報(bào)告了自己的行為，并把那個(gè)銀行卡和6000元錢(qián)交給了公安機(jī)關(guān)。公安人員帶著銀行卡前往銀行查詢(xún)，找到了失主。失主名叫白浩，他那天取錢(qián)后回家途中想起來(lái)忘記退卡，回到原地時(shí)，銀行卡已經(jīng)被他人取走，他立即掛失并報(bào)警。銀行工作人告訴他，已經(jīng)被他人取走6000元。
李某被帶上手銬刑事拘留了。經(jīng)過(guò)偵查后，公安機(jī)關(guān)將此案移送檢察院審查起訴，經(jīng)過(guò)法院的開(kāi)庭審理，法院認(rèn)為李某的行為是冒用他人銀行卡提取現(xiàn)金的行為已經(jīng)構(gòu)成信用卡詐騙罪，因?yàn)槔钅尘哂凶允浊楣?jié)，并且積極退贓，具有悔罪表現(xiàn)，主觀惡性不是很大，判處李某有期徒刑半年，緩刑一年，并處罰金20000元。
（二）律師說(shuō)法
信用卡詐騙罪規(guī)定在刑法第一百九十六條，具體內(nèi)容如下：
有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
前款所稱(chēng)惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
本法條一共有三款，第一款共有四項(xiàng)，這四項(xiàng)是具體規(guī)定信用卡詐騙罪的四種行為，只有實(shí)施了其中一種行為就觸犯了信用卡詐騙罪，當(dāng)然，如果有兩種或者兩種以上的行為，仍然時(shí)信用卡詐騙罪。第二款是對(duì)第一跨第四項(xiàng)“惡意透支”的解釋。第三款是對(duì)盜竊信用卡并使用的行為作出的規(guī)定，盜竊信用卡并使用的行為不是信用卡詐騙罪，而是盜竊罪，當(dāng)然，如果盜竊信用卡后沒(méi)有使用，也就是沒(méi)有取錢(qián)或者消費(fèi)，那行為人就不構(gòu)成犯罪。
那么本案李某的行為符合本法條第一款第幾項(xiàng)呢？應(yīng)該是符合第四項(xiàng)，屬于冒用他人信用卡的行為。說(shuō)到這里有人會(huì)問(wèn)，李某冒用的是別人的銀行卡，根本不是信用卡，信用卡跟銀行卡有很大的不同，怎么能定李某信用卡詐騙罪呢？
筆者認(rèn)為，本案是一個(gè)錯(cuò)誤的判決。刑法的一個(gè)原則是罪刑法定，銀行卡跟信用卡是明顯不同的兩種金融工具，銀行卡一般來(lái)說(shuō)就是儲(chǔ)蓄卡，銀行的功能實(shí)際上是儲(chǔ)蓄卡，是人們往銀行存錢(qián)的一種工具和憑證，而信用卡卻是人們從銀行借錢(qián)的一種工具，要從銀行卡取錢(qián)或者刷卡消費(fèi)，必須先往銀行里存錢(qián)，而用信用卡取錢(qián)或者消費(fèi)，則不用先往銀行里存錢(qián)，卡里沒(méi)錢(qián)，用戶(hù)也是可以取出錢(qián)或者可以刷卡消費(fèi)的，這就相當(dāng)于是銀行借給客戶(hù)錢(qián)，但是客戶(hù)必須按照雙方的協(xié)議按時(shí)歸還不按時(shí)歸還，輕則屬于違約，重則屬于信用卡詐騙罪。
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