[ 張學(xué)偉 ]——(2021-1-21) / 已閱4700次
對(duì)新民間借貸司法解釋變化的分析及思考
（作者：江蘇浩然風(fēng)律師事務(wù)所 張學(xué)偉律師）
經(jīng)過(guò)第二次修正后的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱“民間借貸解釋”）已自2021年1月1日起施行。筆者將新舊民間借貸解釋逐條進(jìn)行了對(duì)比分析，發(fā)現(xiàn)新民間借貸解釋的變化主要體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：
一、因舊法廢止引起的法律條文變更
隨著《民法典》在2021年1月1日的施行，《合同法》《擔(dān)保法》《民法總則》等舊法同時(shí)被廢止，而在舊民間借貸解釋中適用這些被廢止法律的部分條款，隨之應(yīng)根據(jù)《民法典》的規(guī)定進(jìn)行調(diào)整。如新民間借貸解釋中的引言部分，以及第十條、第十一條、第十二條之規(guī)定，皆如此。
二、對(duì)《民法典》已有明確規(guī)定的，為避免重復(fù)，刪除了部分條款
如在本次修正中，舊民間借貸解釋中的第十條，因民法典中已有明確規(guī)定，即被刪除。
三、為統(tǒng)一司法裁判標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)個(gè)別條款的內(nèi)容進(jìn)行了明確
如在新民間借貸解釋第二十八條中，對(duì)舊民間借貸解釋第二十九條第二款第（一）項(xiàng)中 “逾期還款違約責(zé)任”的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)明確為“自逾期還款之日起參照當(dāng)時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算”，從而便于司法裁判尺度的統(tǒng)一。
四、對(duì)違背法律溯及力規(guī)定的條款進(jìn)行糾正
舊民間借貸解釋第三十二條第二款原規(guī)定：“借貸行為發(fā)生在2019年8月20日之前的，可參照原告起訴時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍確定受保護(hù)的利率上限”。雖然從理論上講，司法解釋是對(duì)法律的適用所作的解釋，自發(fā)布或者規(guī)定之日起施行，效力適用于法律的施行期間。但根據(jù)最高院之前發(fā)布的規(guī)定，對(duì)于新的司法解釋實(shí)施前發(fā)生的行為，行為時(shí)已有相關(guān)司法解釋，應(yīng)依照行為時(shí)的司法解釋辦理，除非新司法解釋的規(guī)定有利于當(dāng)事人。而舊民間借貸解釋的這一條款，既與最高法自己的規(guī)定相左，也動(dòng)搖了行為人對(duì)法律的基本信賴。因?yàn)樾袨槿嘶趯?duì)行為當(dāng)時(shí)法律規(guī)定的信任而所作出的法律行為依法應(yīng)予尊重和保護(hù)，而不是以新司法解釋肆意破壞法的穩(wěn)定性和行為人對(duì)行為時(shí)法律的合理預(yù)期。
故，從此意義上說(shuō)，新民間借貸解釋第三十一條第二款實(shí)質(zhì)上是對(duì)舊民間借貸解釋第三十二條第二款錯(cuò)誤的糾正。古人說(shuō)，知錯(cuò)即改，善莫大焉。
五、其他需注意的問(wèn)題
2020年12月29日，最高院發(fā)布《關(guān)于新民間借貸司法解釋適用范圍問(wèn)題的批復(fù)》，其中尤為引人注意的是批復(fù)第一條，將“由地方金融監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等七類地方金融組織”，認(rèn)定為“屬于經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)”，從而將這七類小貸公司從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，排除在新民間借貸司法解釋的射程之外。此舉意味著七類小貸公司放貸的利率將不受“4倍LPR”的限制，從緩解小微企業(yè)融資難、增加金融供給，更好地發(fā)揮在多層次信貸體系中的作用的角度分析，固然有其積極意義，但是否對(duì)遏制高利貸亂象會(huì)起反作用？其效果還有待實(shí)踐檢驗(yàn)。
另從批復(fù)第一條的內(nèi)容上看，最高院在發(fā)布此批復(fù)前已事先征求了金融監(jiān)管部門(mén)的意見(jiàn)。筆者認(rèn)為，雖然七類小貸公司不受新民間借貸解釋的規(guī)制，但估計(jì)金融監(jiān)管部門(mén)會(huì)盡快出臺(tái)相應(yīng)的管理辦法，以與新民間借貸解釋的規(guī)定相銜接，不會(huì)出現(xiàn)“漏網(wǎng)之魚(yú)”之現(xiàn)象。
